Magyarország első blockchain és API konferenciája! Nagyító alatt a jövő technológiái és új jelenségei a pénzügyi szektorban. Ez lesz a fintech világán túl! Részletek: http://fintechzone.hu/a-fintechen-tul/

1. Vissza(tekintés) a jövőből!
A FinTechen túl
Bartha Lajos
1
2017.10.16.

2. Mi hozza a változásokat?
Magyar Nemzeti Bank 2
Jogszabályi oldal Infrastruktúra oldal
PSD2
Azonnali
fizetés

3. Magyar Nemzeti Bank 3
Növekvőfenyegetettség
A fizetési számlákhoz való hozzáférés biztosítása (számlavezető pénzforgalmi
szolgáltató)
Engedély beszerzése (fizetéskezdeményezési szolgáltató)
Bejelentési kötelezettség, nyilvántartásba vétel (számlainformációs
szolgáltató)
Biztonságos kommunikáció, biztonságos adatkapcsolat használata,
egymás közötti azonosítás, működési és biztonsági kockázatok kezelése
(mindenki)
Erős ügyfél-hitelesítés alkalmazása, kivételkezelés (számlavezető
pénzforgalmi szolgáltató végzi)
Felügyeleti rendszer a csalások észlelésére (számlavezető pénzforgalmi
szolgáltató)
Új adatszolgáltatások, új fogyasztóvédelmi szabályok (számlavezető
pénzforgalmi szolgáltató)
PSD2 és így Pft. megfelelés

4. API alapú infrastruktúra
Magyar Nemzeti Bank 4
Számlavezető szolgáltató
Account Servicing Payment Service
Provider
Az irányelv átültetésével a fintech cégek,
új harmadik fél szolgáltatók szabályozott
keretek között lépnek piacra, és nyújtanak
digitális pénzügyi szolgáltatásokat a
lakosságnak, vállalkozásoknak.

5. Átmeneti időszak és teljes megfelelés
PSD2
• Rendszerek kinyitása nem kötelező
• Nem minden technikai követelmény
alkalmazása kötelező
• Új szolgáltatók igénybevétele
esetén felelősség a fogyasztóé
(2019. január 1-ig biztosan)
• Engedély megszerzése,
nyilvántartásba vétel haladéktalanul
PSD2 és RTS on SCA&SCC
(hatályba lépéstől 18 hónap)
• Rendszerek kötelező kinyitása
• Technikai követelmények
kötelező alkalmazása
• Fogyasztó felé a számlavezető
pénzforgalmi szolgáltató felel
Magyar Nemzeti Bank 5

6. PSD2 – Előny vagy hátrány?
Magyar Nemzeti Bank 6
• Szigorú technikai
követelmények
• Felelősség növekedése
• Megfelelés az engedélyezési
követelményeknek
• Folyamatos felügyelet –
adminisztrációs teher
• Felelősség növekedése
• Számlavezető rendszerhez
hozzáférés biztosítása
• Szigorúbb technikai
követelmények
• Adminisztrációs teher
növekedése
• Szigorúbb lebonyolítási
szabályok
• Piacszerzési lehetőség
• Folyamatos felügyelet
- bizalom
• Fogyasztói bizalom
erősödése
• Új
szolgáltatásnyújtási
lehetőségek
Előny Előny
HátrányHátrány

7. Alapvető működési szabályok az azonnali
fizetési rendszernél
Magyar Nemzeti Bank 7
Folyamatos
(24/7/365) működés
Belföldi forint
átutalások 10 M Ft
alatt
Másodlagos azonosítók
használata
5 másodperces
időhatár
Fizetési kérelem
Opcionális pozitív és
kötelező negatív
visszajelzés
Nyílt szabványok,
átjárhatóság
Azonnali elszámolás és
kiegyenlítés
A bankok egyetlen
számlára különítik
el a likviditást
A GIRO valós
időben
nyilvántartja a
banki egyenlegeket
Az elszámolással
egy időben a
teljesítés is
megtörténik
VIBER nem 24/7
fog üzemelni
Az elvárások többsége jogszabályokban vagy technikai szabványokban fog
megjelenni

8. Lehetőség új, innovatív pénzforgalmi
szolgáltatások kifejlesztésére
Magyar Nemzeti Bank 8
A központi rendszer képes lesz a
fizetési kérelmek kezelésére
•A fizetési művelet indításához
szükséges adatok elküldése hasznos
lehet pl. kiskereskedelmi fizetési
helyzetekben
•Kedvezőbb elfogadói feltételek
A rendszer kommunikációs
hálózata lehetővé teszi majd a
nem fizetési típusú üzenetek
továbbítását is
•Pl. kereskedők ezen keresztül
küldhetnek vagy fogadhatnak
számlázási információkat
Összetettebb kiegészítő
szolgáltatások lehetősége
•Lehetővé válik pl. a kereskedői
hűségprogramok integrálása a fizetési
alkalmazásokba
•Személyre szabott kedvezményeket
lehet nyújtani a vásárlóknak
Kényelmesebb fizetésindítás
másodlagos azonosítókkal
•Nem szükséges a számlaszám
ismerete
•Egyszerűbb átutalás mobilszám,
email-cím vagy állami azonosítók
felhasználásával

9. Magyar Nemzeti Bank 9 Forrás: Accenture Payment Services, 2015

10. Jelentősen bővül a pénzforgalmi ellenőrzés
hatóköre
Magyar Nemzeti Bank 10
- MNB pénzforgalmi rendelet
- Pénzforgalmi törvény
- Bankközi jutalék rendelet
- Fizetési szolgáltató törvény
- Alapszámla rendelet
- Fizetési számlaváltási rendelet
2014 2018
+ PSD2, azonnali fizetés
• új biztonsági szabályok (RTS on SCA&SCC)
• új fogyasztóvédelmi szabályok
• új devizanemekre, egylábú fizetési műveletekre
kibővített hatály
• új, azonnali fizetéshez kapcsolódó szabályok
• új adatszolgáltatások

11. A pénzforgalmi piac új szereplőinek át kell
gondolniuk stratégiájukat
Magyar Nemzeti Bank 11
Lehetségesjövőbeniirányok a pénzforgalmipiacon:
A TPP-k elveszik a
bankok
ügyfélkapcsolatait
A bankok is belépnek
a TPP-k közé
Bankok és TPP-k
együttműködése
A Fintech-ek
technikai
szolgáltatóként
jelennek meg (pl.
Regtech)
• A bankokban jobban bíznak az ügyfelek
• Nagyobb banki tapasztalatok compliance terén
• A Fintech cégek rugalmasabbak, jobb az innovációs képességük
• A Fintech cégek működési költsége alacsonyabb a kevés manualitás és az
online szolgáltatás miatt
Befolyásoló tényezők:

12. Szinte minden fizetési helyzetben
elérhető lesz elektronikus fizetési mód
Autó vagy ingatlanvásárlás
Vásárlás fizikai elfogadóhelyeken
Időkritikus tranzakciók
Online vásárlás
Számlafizetések
Magánszemélyek közötti pénzküldés
Szolgáltatások (pl. szerelő) helyszíni kifizetése
Magyar Nemzeti Bank 12
A jelenlegiekmellett
számos új fizetési
helyzetben is elérhető lesz
az elektronikusfizetés az
azonnaliinfrastruktúra
használatával

13. Kik lesznek a piaci szereplők?
Magyar Nemzeti Bank 13

14. A piaci szereplők részéről proaktív,
fejlesztő hozzáállás szükséges
Magyar Nemzeti Bank 14
Jogszabályi oldal Infrastruktúra oldal
PSD2
Azonnali
fizetés
Erősebb lesz a verseny,de új lehetőségek is megjelennek:
Az azonnali fizetés számos új
fizetési helyzetben teszi lehetővé
az elektronikus fizetést
Az évi 3,5 mrd darab készpénzes
tranzakcióelektronizálása
hatalmas piaci lehetőség

15. Köszönöm a figyelmet!